響應「五大信賴產業」願景，金融業力挺半導體產業。土地銀行於 7月3日與功率半導體元件大廠強茂共同舉行「強茂股份有限公司五年 期新臺幣40億元永續績效連結聯合授信案」簽約典禮，由土地銀行攜 手九家本土銀行共襄盛舉，最終超額認購比率達157％。

　　土地銀行指出，「強茂公司五年期新臺幣40億元永續績效連結聯合 授信案」資金用途為償還金融機構借款及充實公司業務發展所需中長 期營運資金，由土地銀行擔任統籌主辦銀行暨額度管理銀行，元大銀 行、合作金庫與第一銀行為共同主辦銀行，並有國泰世華銀行、華南 銀行、兆豐銀行、彰化銀行、上海銀行及臺灣銀行等行庫共同參與， 顯見銀行團對強茂公司長期務實經營的認同與肯定。

　　強茂集團具備從設計、晶圓製造到封裝測試的垂直整合能力，是臺 灣最大的功率半導體元件製造商。產品廣泛應用於消費性電子、車用 、工控、電源、網通及運算領域，客戶遍及全球。因應未來產業趨勢 ，強茂聚焦三大發展方向：深化車用市場、拓展電源應用及布局AI領 域。目前車用電子已貢獻營收3成以上，並成功打入特斯拉、比亞迪 、博世與馬牌等Tier 1供應鏈。另一方面，隨著全球AI伺服器需求大 幅成長，強茂在電源與AI應用領域也逐步展現成果，近年亦可望受惠 於AI PC的導入，持續推升相關營收貢獻。

　　土地銀行身為百分百國營銀行，秉持「豐厚、和諧、熱誠、創新」 核心理念深耕臺灣，致力成為社會最值得信賴的金融夥伴。因應國政 願景「五大信賴產業」首要項目半導體產業，在行政院政策方向下， 土地銀行與國內金融同業大力支持我國成為全球半導體全供應鏈主導 者，一同推進本土MIT半導體產業至117年新增產值新臺幣2.6兆元， 藉此穩固臺灣產業在國際領先地位。

暑期旅遊旺季到來，雖帶動信用卡刷卡量成長，公股銀行指出，由 於疫情結束後所帶動的報復性出遊潮，逐漸趨緩，預期7月、8月信用 卡簽帳金額及筆數，與去年同期相比，將僅微幅成長或持平的表現。

　　據金管會最新統計資料顯示，累計今年前四月八大公股銀信用卡刷 卡額合計976.21億元，其中，第一銀行以信用卡簽帳金額254.24億元 居冠，其次為華南銀行201.65億元，兆豐銀行以171.67億元排名第三 ，其餘依序是合庫銀行158.29億元、彰化銀行83.38億元、臺灣企銀 37.31億元、臺灣銀行36.12億元及土地銀行33.55億元。

　　若從年成長情形來看，彰銀前四月信用卡簽帳金額年增7.72％最多 ，其次臺企銀年增4.19％、合庫銀年增3.48％，華銀、土銀及兆豐銀 年增率均在1％以內，一銀與臺銀呈現衰退，八家公股銀信用卡刷卡 額合計僅較去年同期微幅成長0.58％。

　　進入下半年之後，公股銀主管指出，公股銀信用卡普遍不敵民營銀 行，祭出高回饋搶市，但優惠權益較不易頻繁變更，下半年多未調整 信用卡權益，讓客戶可以繼續獲得並享有既有信用卡回饋。

　　在信用卡發展策略上，兆豐銀表示，下半年將聚焦活化呆卡，以提 升有手續費收入的簽帳金額；消費場域則持續集中經營大額消費，如 旅遊、百貨、保費及網購等通路。

　　合庫銀說明，上半年已推出信用卡及Visa簽帳金融卡支援Apple P ay服務，下半年將持續優化行動支付場域，以提升客戶便利性與體驗 ，除透過多元優惠提升用戶黏著度與交易量，也將視市場趨勢及卡友 需求，適時推出專案功能性卡片，以拓展不同客群。

　　土銀評估，卡友消費場域仍以百貨公司、旅行社、餐廳及電影院為 大宗，因此下半年將持續強化既有卡種優勢，依市場反應適時調整行 銷策略，深化與卡友往來關係。

　　為迎接暑期出遊旺季，公股銀行推出多項信用卡優惠活動，主要聚 焦於旅遊回饋及美食優惠，除鎖定海外消費回饋，也看好頂級卡客群 的高消費力，提供多項尊榮服務。

　　兆豐銀行指出，目前主力卡包括海外消費回饋最高3.1％的利多御 璽卡，及國內行動支付最高回饋5％的宇宙明星BT21信用卡。針對暑 期旅遊旺季，兆豐銀攜手各大旅遊業者推出兆豐卡專屬優惠，如易遊 網每周三機票滿萬折扣、五福旅遊泰國跟團折扣、喜鴻假期日韓旅遊 高折扣等。另針對夏日不少民眾會到百貨公司逛街消暑，與各百貨合 作滿額禮活動，如台北101、京站、誠品生活、MITSUI OUTLET、LaL aport南港等。

　　合庫銀行表示，搶攻持卡人暑假國內、外旅遊商機，7至9月持合庫 卡在指定訂房網如Airbnb、Booking.com、Agoda等，或指定旅行社如 雄獅旅遊、東南旅遊、ezTravel易遊網等，刷卡滿額並登錄成功，可 獲得即享券。另鎖定頂級卡客群，推出多項尊榮優惠，包括機場接送 、高回饋、專屬美食禮遇等，例如6至8月持無限金鑽卡、無限卡、世 界卡等卡別到指定餐廳消費，可獲滿額現折優惠。

　　土地銀行針對美食推出暑假優惠，於指定餐廳如欣葉日本料理、T ASTy西堤牛排、添好運等消費滿額享現折優惠，及使用土銀信用卡線 上購買東南旅行社東南亞旅遊行程，結帳時輸入專屬優惠碼現折優惠 。

　　土銀說明，目前主力卡仍以JCB信用卡為主，並且為了滿足卡友生 活交通上的剛性需求，下半年還推出交通運輸回饋，7月1日至12月3 1日止，iCash2.0聯名鈦金卡指定交通運輸可獲高回饋。

　　隨網路銀行崛起，愈來愈少人到實體分行辦理業務，公股銀行基於 分行經營績效、營運成本、規模、鄰近分行距離及市場競爭等五大考 量，近年持續進行分行整併，統計2024年全年共裁撤15家分行，202 5年至7月為止，總共至少裁撤九家分行。

　　合庫銀行今年以來已裁撤四家分行，包括台北市光復南路分行、西 湖分行、新北市南土城分行與高雄市興鳳分行，7月下旬將再裁撤三 家，分別為台北市港湖分行、雙連分行、高雄市大順分行；第一銀行 今年來已裁撤兩家分行，各為台北市松貿分行及桃園市迴龍分行。

　　公股銀主管表示，實體分行與網路銀行各有優劣勢，目前多數實體 分行仍有獲利，但在數位轉型趨勢下，民眾對實體分行仰賴程度不如 過往，銀行從效益面考量，距離較近的分行，就會選擇進行整併，除 了降低租金成本，也能釋出更多人力。

　　根據中央銀行資料顯示，截至今年5月底，合庫銀國內分行共有25 7家，為全體國銀中分行數最多的銀行，前十名依序還有華南銀行18 5家、彰化銀行184家、一銀182家、台北富邦銀行178家、國泰世華銀 行164家、臺灣銀行163家、中信銀行154家、土地銀行148家及元大銀 行148家。

　　合庫銀國內分行家數高峰時曾經超過300家，合庫銀指出，近年來 陸續調整營業據點，主要為提升整體金融競爭力。合庫銀強調，在規 劃辦理營業據點調整時，除了就分行實體通路效益，及鄰近分行業務 區域的經營環境等因素綜合評估外，並將落實普惠金融，持續提供偏 鄉地區客戶享有與其他地區客戶同等的金融服務。

　　臺銀強調，目前沒有分行整併或裁撤規畫，未來會持續關注經濟景 氣狀況及各區域工商發展條件，並順應金融科技發展趨勢，適時評估 調整營業據點，以提供客戶更深化、優化的服務體驗。

　　兆豐銀行表示，國內分支機構僅107家，相較於其他公股銀，分行 家數不算太多，尚無整併或裁撤計畫。

　臺灣證券交易所7月1日召開第22屆董事會，推舉林修銘擔任董事長 ，續聘李愛玲為總經理，兩人雙雙續任，共同拚資本市場國際盃，另 第22屆監察人會議，也推舉主管機關指派的中央大學資工系教受許富 皓，續任常駐監察人。

　　證交所表示，第22屆董事有臺銀代表人吳佳曉、土銀代表人何英明 、台糖代表人蕭基淵、華銀代表人陳芬蘭、兆豐銀代表人簡鴻文、永 豐餘投控代表人駱秉正、台泥代表人張安平、元大證代表人黃維誠、 富邦證代表人程明乾，以及主管機關指派的林修銘、李愛玲、張心悌 、邵慶平、張琬喻、朱德芳等15人。

　　至於證交所第22屆監察人有一銀代表人邱月琴、中油出席此次會議 代表人陳瑞瓊及主管機關指派的許富皓等3人。

土地銀行長期深耕信託業務，致力於打造專業知能與實務能力兼具的信託服務團隊，藉由第一線行員專業能力的持續強化，使信託服務更貼近民眾需求，實踐「以人為本」的服務理念，此次榮獲「金融顧問師團體獎-人才濟濟獎」，由該銀行副總經理蔡慈瑛代表受獎，展現土地銀行在推動制度化訓練與人才培育方面成果卓著。

為強化信託服務品質與顧問諮詢能力，土地銀行積極鼓勵行員持續進修並取得「高齡金融規劃顧問師」及「家族信託規劃顧問師」等信託專業證照，除提供訓練費用補助外，亦與台灣金融研訓院合作，辦理行員集中式專業訓練課程，以提升行員專業知識，並將其所學應用於實際服務中。近年土地銀行持有信託專業證照人員逐年穩定成長，已建立橫跨總行及各地區分行的信託服務網路，透過制度化培訓與在地化服務的結合，提供客戶更即時、更符合需求及具延續性的信託諮詢及規劃服務。

在長期深耕服務品質的努力下，土地銀行不僅連3年獲信託公會之「信託業推動信託2.0計畫評鑑」安養信託獎項、連5年獲金管會頒發「高齡者及身心障礙者財產信託評鑑績效優良銀行」獎項，且連6年獲金管會「金融服務業公平待客原則評核」優異肯定，此次更以專業團隊整合能力與服務深度獲頒「金融顧問師團體獎-人才濟濟獎」，充分彰顯土地銀行在信託人才的訓練成果。

土地銀行秉持「豐厚、和諧、熱誠、創新」理念，多年來致力於推動信託業務發展，未來將持續深化人才培育及開創能力，配合政策方向與民眾需求，以熱心與同理心對待每一位客戶的需求，致力成為臺灣社會最值得信賴的金融夥伴，打造企業、社會及環境永續發展的璀璨未來。

　隨房市穩健，土地銀行於6月23日至7月16日再度公告標售台北市大 安區「吉美大安花園」3戶物件，每戶底價約1.35億元至1.43億元， 坪數約80至89坪，皆有附屬車位，預計今年7月16日開標。

　　土地銀行長年耕耘都市更新、危老重建案件，截至113年底，土銀 都更與危老融資核准額度合計突破2,700億元，居公股行庫之翹首， 且運用自有土地參與都更，獲得分回物件。以近年都更案為例，「吉 美大安花園」堪稱指標性案件之一，土銀以自有土地參與都更分回6 戶，近一年已標脫3戶，標脫價格落在1億4,428萬元至1億5,253萬元 ，相較底價，溢價率約0.01％至0.18％，顯見蛋黃區房市仍有買氣支 撐，呈現溫和穩健態勢。

　　此次土銀以「吉美大安花園」剩下3戶再度公開標售，分別為該建 案82號7樓、7樓之1及80號11樓，每戶總價約1億3,521萬元至1億4,3 77萬元、坪數約80至89坪，車位單價為350萬元，不含車位每坪單價 約157萬元至159.5萬元。

　　土銀指出，「吉美大安花園」地上21層、地下4層，採用SRC鋼骨結 構搭配101大樓同級的新日鐵制震壁，其建材針對風力與地震皆具備 制震效果，建物穩定度及舒適性備受肯定。同時最具優勢在交通位置 ，左擁大安森林公園，右抱信義計畫區，生活機能佳，距台北捷運大 安站僅300公尺，可輕鬆接軌淡水信義線、文湖線捷運及松山機場， 學區範圍更涵蓋建安國小、大安國中、大安高工及師大附中，囊括商 業、娛樂、文化、金融動脈，堪稱蛋黃區指標豪宅。該標地。

　　土銀長年響應都更危老政策及綠色建築融資業務，透過設置「都更 管理行」制度追蹤進度，促進我國都市土地再開發利用並兼顧綠色環 保效益，讓數十萬戶家庭享受安全、有品質的新住宅，攜手共創企業 、社會及環境永續發展的璀璨未來。

　　土地銀行長期深耕信託業務，致力於打造專業知能與實務能力兼具 的信託服務團隊，藉由第一線行員專業能力的持續強化，使信託服務 更貼近民眾需求，實踐「以人為本」的服務理念，此次榮獲「金融顧 問師團體獎－人才濟濟獎」，由土地銀行副總經理蔡慈瑛代表受獎， 展現土地銀行在推動制度化訓練與人才培育方面成果卓著。

　　為強化信託服務品質與顧問諮詢能力，土地銀行積極鼓勵行員持續 進修並取得「高齡金融規劃顧問師」及「家族信託規劃顧問師」等信 託專業證照，除提供訓練費用補助外，亦與台灣金融研訓院合作，辦 理行員集中式專業訓練課程，以提升行員專業知識，並將其所學應用 於實際服務中。近年土地銀行持有信託專業證照人員逐年穩定成長， 已建立橫跨總行及各地區分行的信託服務網路，透過制度化培訓與在 地化服務的結合，提供客戶更即時、更符合需求及具延續性的信託諮 詢及規劃服務。

　　在長期深耕服務品質的努力下，土地銀行不僅連3年獲信託公會之 「信託業推動信託2.0計畫評鑑」安養信託獎項、連5年獲金管會頒發 「高齡者及身心障礙者財產信託評鑑績效優良銀行」獎項，且連6年 獲金管會「金融服務業公平待客原則評核」優異肯定，本次更以專業 團隊整合能力與服務深度獲頒「金融顧問師團體獎－人才濟濟獎」， 充分彰顯土地銀行在信託人才的訓練成果。

　　土地銀行秉持「豐厚、和諧、熱誠、創新」理念，多年來致力於推 動信託業務發展，未來將持續深化人才培育及開創能力，配合政策方 向與民眾需求，以熱心與同理心對待每一位客戶的需求，致力成為臺 灣社會最值得信賴的金融夥伴，打造企業、社會及環境永續發展的璀 璨未來。

　2025年上半年國內聯貸市場排名出爐，根據倫敦證券交易所集團（ LSEG）統計，最具指標性的額度管理行（Bookrunner），由兆豐銀行 奪得期中考冠軍寶座，臺灣銀行居第二名，第三名則是第一銀行。

　　據LSEG統計顯示，上半年額度管理行前十名依序為兆豐銀、臺銀、 一銀、台北富邦銀行、合庫銀行、玉山銀行、土地銀行、彰化銀行、 華南銀行及台新銀行；前五大管理行總聯貸額119.53億美元，合計市 占率超過5成。

　　若以主辦行（MLA）統計來看，前十名依序是兆豐銀、臺銀、一銀 、土銀、合庫銀、玉山銀、北富銀、彰銀、華銀及元大銀行。

　　第一季聯貸額原由臺銀領先，兆豐銀在第二季急起直追，6月30日 一口氣簽定兩件聯貸案，分別是日月光投控新台幣500億元聯貸案、 緯創6億美元聯貸案，上半年重點個案還有燁輝新台幣52億元聯貸案 、台塑河靜鋼鐵14.5億美元聯貸案等。臺銀上半年重點個案則有世界 先進新台幣660億元聯貸案、金仁寶新台幣220億元聯貸案等。

　　整體而言，由於市場不確定因素高，企業投資轉趨保守，第二季整 體案量較少，且由於美元利率仍遠高於新台幣放款利率，企業為成本 考量，聯貸案仍以新台幣為主。上半年最大案為哥本哈根基礎建設基 金（CIP）渢妙一期離岸風場聯合授信案，金額約新台幣1,030億元； 據悉，另一離岸風電沃旭能源聯貸案也將在7月簽約。

　　此外，據了解，2024年底簽約的交通部鐵道局聯貸案，金額高達新 台幣1,693.34億元，借款資金主要用於償還台鐵公司化後，償債基金 所承接的短期債務。因受限於法規，該案屬短期借款，為364天期， 因此，今年下旬將再度由臺銀籌組，金額粗估亦將超過千億元，全年 來看，臺銀仍將有望再度蟬聯國銀聯貸冠軍。

　　土地銀行防詐利器再加一！為防堵詐騙集團假冒銀行名義，土地銀 行即日起正式啟用「68005」專屬簡碼簡訊服務，搭配既有的AI模型 、臨櫃關懷、員工教育與宣導活動，藉此打造防詐五大核心，幫助民 眾即時辨識訊息，降低受騙風險。

　　隨著人工智慧、虛擬資產蓬勃發展，詐騙手法日新月異，行政院推 「打詐新四法」搭配「新世代打擊詐欺策略行動綱領2.0版」，以教 育宣導、攔阻訊息、阻斷金流、偵查打擊、建置金融機構聯防通報機 制及「111」政府專屬簡碼簡訊等措施，全面協助達成識詐、堵詐、 阻詐、懲詐及防詐效益。

　　響應行政院政策，土地銀行持續精進防詐措施。為反制詐騙集團假 冒銀行名義寄發釣魚簡訊，土銀此次新增「68005」專屬簡碼簡訊服 務，前兩碼「68」為電信業者認證的金融業專用編碼，後三碼「005 」則是土地銀行的機構代碼，民眾可依該號碼的行銷或通知型簡訊辨 識為土地銀行官方發送，具高度識別性與防偽力。

　　同時，土銀善用AI科技，自加入內政部警政署與全台35家金融機構 共同組成的「鷹眼識詐聯盟」後，運用AI模型強化阻詐，提前攔阻詐 騙金流，近一年來已成功阻詐178件詐騙案，避免損失金額超過新臺 幣1.6億元。

　　在臨櫃關懷、員工教育方面，土銀針對受理臨櫃無摺存入非本人帳 戶、年長者及久未往來客戶臨櫃洽辦業務等加強關懷提問，並定期邀 請內政部警政署刑事警察局向行員宣導金融詐欺趨勢與臨櫃攔阻技巧 。

　　此外，為提升全民防詐意識，土地銀行在「全國368鄉鎮走透透」 、「防詐先鋒 青春不踩雷」、金融服務業聯合總會等公益活動，以 全國營業據點、官方網站及社群平臺多管齊下，大力宣導防詐意識， 每年接觸人次逾百萬人，藉此推廣金融素養及防詐知識，善盡企業社 會責任。

新台幣升勢壯，同時也使得台幣兌日圓再現「甜甜價」，臺銀日圓現金匯率牌告價格昨（26）日盤中最低下探0.205價位，逼近去年7月11日寫下的0.2046史上最甜價。與二個月前相較，日圓兌台幣再貶值約13%。

以臺灣銀行日圓現金匯率牌價為例，前一波高點在4月22日為0.2351，如今又來到0.20大關。外匯專家李其展表示，日圓本身兌美元大區間目前在139至149價位整理尚未結束，短線貶多稍微反彈但不影響盤整趨勢。

至於日圓兌台幣則由於台幣很強，導致日圓被壓下來，近期在0.2至0.21價位整理，如果台幣進一步走升表態，日圓有機會穿破0.2關口。

線上換匯量最大的玉山銀行上半年日圓換匯量與去年相比平均成長四成，且集中在5、6月。另外，6月1日至13日止，土地銀行日圓現鈔換匯量約2.1億日圓，相較今年1至4月有增加趨勢，其中5月為換匯量高峰。

土銀分析，因日本央行已結束負利率政策，貨幣政策朝正常化發展，若日本經濟成長及通膨目標能穩定發展，日本央行可能在下半年持續升息進而推升日圓走強，另美國總統川普全球關稅政策反覆不定，市場擔心其政策將衝擊全球經濟成長，或有可能影響日本央行貨幣政策方向。

整體而言，美國一連串反覆不定政策已造成全球去美元資產跡象，導致國際美元走弱，日圓相對強勢，且市場普遍預期美聯準會下半年亦有降息壓力，在美日利差可望收斂趨勢下，預期日圓將震盪走升。

當台幣有重大行情時，國人會趁機進場，玉山銀行日前也觀察到5月2日到6日行情波動最大的幾天，「螞蟻雄兵」買匯力道相當大，非常罕見出現網路銀行交易量是平常日的五倍情形。

　　為強化員工褔利，公股銀行紛推員工持股信託，且參與比重都達九 成以上，國營銀行的臺灣銀行、土地銀行、輸出入銀行也積極爭取員 工持股信託中，據悉，財政部已送出初步方案，等待最後核定。

　　公股銀高層分析，2019年起多家公股銀陸續建立員工持股信託制度 ，但臺銀、土銀、輸銀流失人才跟競爭力，也爭取員工持股信託，並 朝買進已民營化六家公股金控或銀行股票為主，細節待敲定，財政部 也積極協商。

　　已推出員工持股信託公股銀中，今年臺灣企銀前十大股東的第五大 就是員工持股信託專戶，持股從去年1.03％增加至今年1.05％，從2 019年3月開辦以來，至今年5月底整體入會率約97.94％。

　　彰銀訂有6類自提金扣款標準，可選擇最低或2倍自提金，行方相對 提撥對應的獎勵金。截至今年4月底，參與率達97.79％；目前員工持 股信託股權占比0.92％。

　　第一銀行同樣是2019年開辦自行員工福利信託，開放員工可選擇員 工儲蓄信託或員工持股信託方案，截至今年5月底占員工比率約97％ ，累積總信託餘額逾10億元，持股信託目前占第一金整體股權比重0 .33％。去年起第一金在內的七家子公司全面納入集團員工福利信託 計畫。

　　華南銀行員工持股信託，員工按月固定提撥1,000元自提金，行方 再按每人每月補助1,000元公提金，至今年5月，參與率約91％。

　　據公股銀行統計，31至40歲族群是房貸壽險的主要購買客群，由於 這個年齡層多正值個人或家庭資產累計期，也是家庭責任最重的階段 ，對風險轉嫁需求最為迫切。

　　公股銀主管表示，31至40歲這個年齡層，通常處於人生責任最重的 階段，大多剛成家立業，可能有幼兒需要撫養，同時父母也開始步入 高齡，上有老、下有小的經濟壓力最大，一旦家中主要經濟支柱發生 意外，家庭財務將面臨巨大衝擊，是考量購買房貸壽險的主因。

　　此外，這個年齡層的購屋者多為首購族，相較於年長的購屋者可能 已累積較多資產，年輕購屋族的風險承受能力較低，因此對房貸壽險 的需求更為迫切。

　　合庫銀行指出，觀察購買房貸壽險主要客群年齡層為31至40歲，占 比約4成，其次為41至50歲，占比約3成，由於此年齡層客群為家中經 濟來源，投保房貸壽險可為自己與家人規畫最完善的保障。

　　兆豐銀行內部統計數據同樣呼應這個趨勢，其房貸壽險客群年齡分 布主要集中在31至50歲，占比高達約7成。兆豐銀分析，這些年齡層 客群為目前國內購屋剛性需求主力客群，且個人財力相對穩定，具還 款能力。

　　土地銀行表示，房貸壽險主要購買年齡層以20至40歲為主，由於目 前房貸客戶平均年齡約在20至40歲之間，這個年齡層多仍處於個人或 家庭資產累計期，自行承擔風險能力較低，因此考量購買房貸壽險為 相當合宜的風險管理方案，若房屋貸款人在貸款期間因疾病或意外傷 害而身故或完全失能，可透過房貸壽險移轉因風險發生所產生的保障 缺口。

　　隨著房價高漲，購屋族背負的房貸壓力日益沉重，房貸壽險成為轉 嫁風險的重要工具。公股銀行指出，房貸壽險能在借款人不幸發生變 故時，協助清償房貸，避免家人背負沉重債務；目前市場上的房貸壽 險主要分為「平準型」與「遞減型」兩大類型，兩者最主要的差別在 於保費。

　　兩類房貸壽險各有優劣勢，其中，平準型房貸壽險在保險期間理賠 金額固定不變，臺灣銀行指出，平準型優點在於保障期間保額一致， 保障較足，利於保戶清楚規劃風險移轉；缺點則是因保障較足，相較 遞減型保費較高。土地銀行說明，購買平準型房貸壽險，假如發生意 外事故，保險金在清償房貸餘額後，若有剩餘還可以拿來照顧家人， 但保費會比遞減型來得高。

　　遞減型房貸壽險優點則是保障金額會隨著貸款餘額逐年遞減，臺銀 表示，其保費較平準型便宜，但缺點是保額持續遞減，保障規劃僅能 協助家人償還房貸，未能有多餘的身故理賠金額遺留給家人。兆豐銀 行指出，平準型房貸壽險保障高，但無現金價值累積；減額型房貸壽 險保費具經濟效益，但建議需另搭配其他保障型保單。

　　合庫銀行建議，借款人可依個人或家庭經濟狀況，以及其他壽險保 障是否完備，來選擇平準型或遞減型的房貸壽險；繳費部分提供躉繳 、分期繳自由選擇，保留資金運用的彈性；保障範圍則涵蓋身故及完 全失能保障。

　　臺銀提到，購屋者常是家中主要經濟來源，若借款人不幸發生變故 ，無力償還房屋貸款時，房貸壽險保險理賠金可協助清償房貸，替借 款人轉嫁房貸身故風險，填補個人在還款期間的保障缺口，避免借款 人或遺族背負沉重房貸債務。另外，房貸壽險有助於降低授信風險、 協助借款人保全資產，創造客戶、銀行及保險公司三贏的局面。

　　近期金融市場波動大，土銀強調，房貸壽險是針對有房貸的借款人 才能購買的保險商品，在市場多變時，會建議客戶更應該要幫自己規 劃來轉嫁風險，房貸壽險的保費費率較一般壽險來得低，可利用較低 費用達到「留愛不留債」的效果。合庫銀也表示，若客戶為降低貸款 期間突發風險事件，避免造成家人無力承擔房貸每月本息支出的衝擊 。

台企銀（2834）股價上周五（20日）下跌0.2元，以14.95元作收，單日下跌1.32%，成交量2.8萬餘張，是今年4月美國總統川普掀起對等關稅震撼以來的最大量，外資在20日對台企銀由買超轉為賣超，單日賣超張數高達2.2萬餘張，這應是20日股價爆量下跌、跌破月線的主因，短線股價恐陷入整理，初步支撐可能需要測試半年線，建議投資人拉回逢低再買進。

台企銀是專注中小企業金融的政策銀行，近三年台企銀全年獲利均攀上百億元的亮麗水準，2024年財報全年合併累計稅前盈餘140.63億元，年成長率13.16%累計合併稅後純益112.37億元，年增6.33%並續創新高，每股稅後純益（EPS）1.23元，獲利連續創高外，台企銀資產品質並持續提升，今年第1季底逾放比降至0.14%，較去年同期下降0.02個百分點，備抵呆帳覆蓋率則是較去年同期大幅增加141個百分點，來到971.8%，備抵呆帳覆蓋率在八大公股行庫中僅次於國營的台銀與土銀，居六大上市公股銀最高，逾放比也同樣僅高於台銀、土銀，整體資產品質在六大上市公股銀中為最佳，有利後續獲利表現。

台企銀20日舉行股東常會，會中通過承認去年盈餘分配案，分派每股現金股息0.2元及股票股利每股0.6元，合計配發股利每股0.8元。新任董事長李嘉祥在股東會上表示，台企銀今年將持續發展多元收益，提升個人金融業務推展綜效及海外業務獲利貢獻比重，以及改善存款結構、降低資金成本，持續強化獲利成長動能，以更卓越的經營績效回報股東期待。

台企銀股價在今年4月8日川普對等關稅震撼彈首發、清明連假後開盤的最低價是12.7元，之後股價一路走高。到近期的高點則是出現在6月18日的15.35元，但近三日股價表現有轉弱的疑慮，股價於6月19日跌破5日均線與10日均線之後，20日股價又再跌破月線，並且屬帶量的摜破。

從技術面來看，目前台企銀股價的5日均線在15.17元、10日均線在15.15元，月線在15.03元、季線在14.55元，半年線則是在14.84元，年線則是在15.54元。這些短、中、長期均線中，除了半年線持續走揚向上以外，其餘的均線都是向下，因此20日爆大量下跌、摜破月線，加上目前月線是向下，因此短線股價恐怕陷入整理，初步的支撐可能需要測試半年線，也就是目前唯一均線還走揚的120日線，約在14.84元左右。

籌碼面方面，外資對台企銀自6月6日開始連續買超，買超動作一直持續到6月19日為止，20日外資動作從買超轉為賣超，單日賣超張數高達2.2萬餘張，應是20日股價爆量下跌的主因。反觀投信法人的買賣超動作其實都不大，20日投信只買超322張。目前外資持有台企銀張數高達156.8萬張，持股比重達17.1%，因此左右台企銀股價走勢的關鍵，仍在於外資的買賣超動向。

選股原則

5日均價大於10日均價，10日均價大於20日均價，近十日三大法人買超逾3.3萬張。

中央銀行昨（19）日公布，5月五大銀行新增房貸與全體國銀房貸餘額，各項房市指標均顯示，在央行與財經部會聯手打炒房下，房市景氣已見降溫。

央行公布，臺灣銀行、土地銀行、合庫銀行、華南銀行及第一銀行等五大銀行，5月新增房貸722.2億元，月增94.9億元；央行經研處副處長曹體仁指出，5月六都買賣移轉棟數較前一個月增加，是五大銀行新增房貸升溫的主因；據統計，5月六都買賣移轉棟數月增1.9%、年減36%，累計前五月年減27.1%。

另外，5月五大銀行新增房貸利率2.282%，較前一個月持平，曹體仁解釋，5月有較多整批分戶貸款及新青安房貸，而這兩項貸款的利率較優惠，使新增房貸利率持平。五大銀行5月新青安房貸占比為37.41%，較前一個月的37.35%略增。

房價方面，象徵中古屋行情的信義房價指數，大台北地區房價月增0.11%、年增3.06%，其中大台北地區房價年增3.06%，為2023年11月以來、逾一年半新低，顯示大台北地區房價增幅趨緩。

　面對高房價、房貸利率不斷拉高的時代，如何選擇適合的房貸年期 ，及若手邊有資金是否應該提前償還房貸，都是購屋族最關心的議題 。公股銀行建議，選擇申貸房貸年期時，可在「每月現金流壓力」與 「總利息支出」間找到最佳平衡點。

　　土地銀行表示，申貸房貸年期的選擇，應在每月現金流與總利息支 出間，於個人財務負擔能力範圍內取得平衡。兆豐銀行則建議，民眾 選擇房貸年期時，應考量每月還款金額、還款能力、年齡、利率及個 人財務規劃等多重因素。

　　兆豐銀行指出，年輕首次購屋者或希望資金能彈性運用者，可選擇 較長年期的房貸，以降低每月還款壓力；而財務狀況較佳者或有退休 規劃者，則可考慮較短年期房貸，加速還款降低利息負擔。

　　合庫銀行認為，觀察發現房貸客戶以選擇30年期房貸居多，申貸後 若有剩餘資金也可提前還款，較具財務運用彈性，實際仍依客戶個人 收入來源及財務規劃個別而論。

　　隨著近期房貸利率持續攀升，許多房貸戶開始考慮提前償還房貸。 兆豐銀分析，房貸提前還款的優點有三，首先是節省利息，可減少未 來利息支出，降低整體貸款成本；其次是降低風險，若房貸利率持續 上升，提前還款可減少因利率調升帶來的財務壓力；三是減輕負擔， 提前還款後每月還款金額減少，能減輕財務壓力。

　　但缺點同樣有三，一是可能產生違約金是首要考慮，部分銀行對於 撥貸後即提前還款會收取違約金；二是資金流動性降低也是重要因素 ，一次性大額還款可能影響短期內的現金流，減少可運用的周轉金； 三是資金投資機會成本問題，若房貸利率低於其他投資報酬率，提前 還款可能錯失更高收益的投資機會。

　　整體而言，公股銀建議，若手邊累積一筆資金欲提前還款，首先要 先與銀行確認提前還款是否需支付違約金，並計算是否划算；同時要 試算減少利息，比較提前還款與繼續還款的利息支出，確保提前還款 能帶來實質的利息節省；或可償還部分本金，月付金降低，降低每月 還款壓力。

　近期傳出有民眾反應，年薪不到150萬元，就無法取得新青安貸款 ，八家公股銀行接續澄清，主要仍按申貸人的信用狀況、負債所得比 及還款能力等條件綜合評估。不過，若就這個門檻來看，2024年各公 股銀非擔任主管職的員工薪資，過半數均不及150萬元。

　　依據各銀行年報揭露，非擔任經理以上主管職務的員工薪資包含加 班費、年終及績效獎金等，中位數以土地銀行168.4萬元居冠，其次 是兆豐銀行159萬元，合庫銀行、第一銀行分別為147.6萬元、143.8 萬元，後續依序為彰化銀行139.1萬元、華南銀行135萬元、臺灣企銀 123.8萬元、臺灣銀行116.9萬元。

　　若從平均數來看，兆豐銀187.7萬元居冠，其次是土銀175.2萬元， 一銀、合庫銀、華銀及臺銀均介於150到160萬元間，彰銀、臺企銀分 別為149.4萬元、139.3萬元。

　　由此可見，以中位數而言，僅兆豐銀與土銀逾150萬元；從平均數 來看，彰銀及臺企銀都不及150萬元。

　　不過，各銀行在計算非主管職員工薪資時，細項並不完全相同，如 土銀就有將退休員工的退休金計入福利費用，因而墊高整體數字，由 於國營銀行相較泛公股銀行，年終獎金受到法規限制，若不計退休金 ，薪資水準應僅與臺銀相當。

　　櫃買中心為促進我國永續金融的發展並配合主管機關推動永續金融 政策，持續將永續發展債券列為重要推動業務，今年來累計發行28檔 、累計發行金額882.05億元，並已有六家取得永續發展債券資格認可 之發行人，可望於近期陸續發行並上櫃掛牌，預計本月底前發行金額 將突破900億元，全年再創歷史新高可期。

　　櫃買中心積極推動永續發展債券不遺餘力，據統計，截至17日流通 在外永續發展債券發行檔數為228檔，發行餘額6,795.92億元，今年 來則已發行28檔，發行金額882.05億元，已達成年初訂定1,200億元 發行目標的7成以上，年度目標達成率高。

　　櫃買中心債券部副理黃仁宏表示，今年上半年由於市場利率波動較 大，導致多數發行人態度轉趨觀望，但隨目前利率趨於穩定，永續債 發行情況已漸回溫，預期月底前尚有聯電、合庫兩家將陸續發行，以 此估算，上半年整體發行金額將可突破900億元大關。

　　至於下半年發債情況，櫃買中心也持續看好，強調目前已有部分發 行人申請資格認可、預計年底前將發行，全年累計發行金額不僅可望 達成年初訂定的1,200億元目標，更有高機率超越去年的1,492億元， 再締新猷。

　　展望櫃買永續發展債券前景，櫃買中心副總經理李淑暖則指出，櫃 買中心持續推廣永續發展債券相關業務，積極針對具有發行永續債潛 力的企業進行拜訪，今年起也陸續有部分中小型企業因建廠需求、發 行永續發展轉（交）換公司債券（CB），未來希望發行人能夠進一步 擴大，多方推動國際、政府及企業端的永續發展債券發行。

　　統計今年來櫃買永續發展債券發行情形，首先綠色債券部分，今年 來截至17日止已發行20檔，發行總金額合計為767.4億元，另有Soci ete Generale、合作金庫商業銀行、聯華電子、臺灣土地銀行分別於 3月28日、5月9日、5月23日、6月5日取得綠色債券或專項資金債券資 格認可。

　　可持續發展債券方面，今年來截至17日止已發行六檔，發行總金額 合計52.65億元，另有渣打銀行、中華電信分別於2月6日、4月28日取 得可持續發展債券資格認可；至於社會責任債券截至17日止則已發行 兩檔，發行總金額62億元。

　　高房價環境壓力大，民眾購屋負擔日益沉重，長年期房貸需求明顯 增加。根據公股銀行觀察，受到高房價影響，民眾申貸房貸年限有逐 漸拉長趨勢，30年期房貸已成為大宗，首購、年輕族群選擇40年期房 貸的比率持續上升。

　　合庫銀行統計，房貸戶申貸時的年齡區間，多介於30歲～50歲，且 大部分申貸30年期，主要因高房價時代，申貸房貸額度較高，相對的 ，每月應償還房貸本息負擔重，通常會以申貸較長年限來支應，除降 低自身還款壓力外，也預留未來資金運用彈性。

　　兆豐銀行指出，觀察今年1月～4月房貸核貸年限以40年期居多，主 因現階段進行不動產集中度總量管控，房貸預約登記對象以首購、青 安貸款為主，這些房貸戶大多是30歲～40歲的青安首購族群，為降低 每月支付貸款的負擔，偏向選擇更長期的40年期房貸。

　　土地銀行表示，房貸戶考量自身還款能力及財務規劃，普遍以申請 貸款年限20年～30年為大宗，但高房價延續的影響，房貸年期確實有 逐漸增長的趨勢。

　　進一步從年齡層分析，兆豐銀行發現，不同年齡層對房貸年限的偏 好呈現明顯差異，30歲以下、30歲～40歲族群偏好40年期，主要考量 年期較長，可降低房貸的月付金以減輕還款壓力；40歲～50歲族群偏 好30年期，因個人收入趨穩定，願意提高房貸月付金，加速還款；5 0歲以上族群偏好20年期，由於財力相對穩定，具還款能力，且基於 個人退休規劃，提高房貸月付金積極還款。

　　面對長年期房貸需求增加，各銀行首重債權安全，持續依授信5P原 則審慎評估借戶資力及償還來源，來核給借款人適當的授信條件包括 借款金額、利率及年限等。其中，針對長年期房貸申貸者評估，公股 銀說明，主要為申貸人條件如個人年齡、償債能力、職業等，及擔保 品情形如屋齡、地段、屋況等，利率訂價依個別客戶財資力、貢獻度 及風險高低程度而異，未來房貸利率變化將視市場資金成本狀況及房 貸水位狀況而定。