【宏利投信總經理王俊傑／】

　　到了熟齡時代，除了希望財務獨立、財富無虞，還有什麼是台灣民 眾在退休後最在意的？答案是：優雅老去。能維持身心狀態及自己想 要的生活方式，是財務之外民眾最在意的退休期待，這也代表，追求 更長的壽命，已不再是單一願望，活得好才是重要追求。

　　根據《宏利亞洲康健調查》最新結果，台灣人不只關注退休的財務 準備，對於如何達到老後的身體與心理健康，也相當重視。活得久， 還要活得好，已經成為台灣人對「長壽」定義的實際期待。調查涵蓋 台灣、大陸、香港、日本、印尼、馬來西亞、菲律賓、新加坡、越南 等亞洲九個市場；聚焦於「長壽」這個議題，探討在壽命持續延長的 背景下，亞洲人對於老後生活的期待與準備。

　　調查顯示，有54％的受訪台灣民眾認為，能夠過上有品質、有意義 的生活，包括完全財務獨立、維持身心狀態、能實現嚮往的生活品質 與生活方式，比單純延長壽命更重要。這樣的觀點，與我多年來在金 融與健康領域的觀察不謀而合。

　　為了退休做準備，不是只有努力賺錢，還要思考如何打造一個不只 是長壽，更是富足、平衡且充滿成就感的人生。然而，台灣人雖然認 為身心健康很重要，但調查中發現，為了維持健康採取行動的人不到 5成，甚至只有約2成會定期監測如肌肉量、握力、平衡力等指標。

　　這些數據顯示，雖然大家都知道健康重要，但真正落實到生活中的 人，還是太少，而且媒體上經常報導「需要多少錢才能退休？」的議 題引導下，民眾偏向專注在努力填補資金缺口，而忘了可能身心健康 也有缺口。

　　到底「有錢才能維持健康」還是「維持健康才能有錢」？其實兩者 一樣重要，好好的管理資產，透過適當配置讓財富成長，而不只是單 靠拚命工作，忽略了工作與生活的平衡。調查顯示，有71％的台灣受 訪者表示他們了解財務準備的重要性，但卻有高達58％的受訪者認為 自己的退休財務準備不足，這個比例明顯高於亞洲平均的43％。問題 有可能就出在台灣民眾的財務健康方面。

　　台灣民眾的金融資產中有將近一半是現金、儲蓄或定存。這樣的配 置偏保守，乍看之下似乎適合風險承受度較低的退休準備用途，但在 通膨壓力與壽命延長的雙重挑戰下，顯然無法支撐長期的退休生活。 國人需要的不只是存錢，而是讓資產穩定增值，透過能提供穩定及持 續收益的金融或投資產品，創造長期現金流。

　　現在的市場環境變化快速，資產配置不能一成不變。多元化投資不 只是為了追求報酬，更是為了分散風險、穩定生活。選擇適合自己的 投資工具，並定期檢視與調整，才能真正打造出支撐長壽人生的財務 基礎。

　　調查顯示，愈來愈多台灣人開始意識到「退休不是終點，而是另一 段人生的開始」，人們不再只是被動等待退休，而是主動規劃、積極 準備。只要願意正視健康與財務的雙重挑戰，並採取行動，就能在未 來為自己打造一個能夠自主、健康、有尊嚴的老後生活。

《宏利亞洲康健調查》於2025年1月至2月期間收集1,000名年滿25歲以上台灣成年人意見，探討隨著預期壽命持續上升、對長壽的態度。調查顯示，有54%受訪者認為保持財務獨立、優雅老去，以及實現自己最理想的生活方式，比單純延長壽命（8%）更重要，顯示台灣人長壽定義活得久還不如有意義有品質的人生。

宏利投信總經理王俊傑指出，台灣人將身體健康視為最重要因素，然而有40%受訪者正面臨或擔憂身體心理健康問題，身體健康之外，台灣人還重視財務健康。調查發現，退休準備進行財務規劃時，有將近半數受訪者最重視「確保退休期間有穩定收入來源」因素，以及「因應通膨」最重要。

調查發現，高達71%受訪者認為財務狀況，對身體與心理健康有很大影響，但未完全轉化為充足財務準備，以支應退休生活；有58%的台灣受訪者認為退休財務準備不夠，較亞洲平均43%比例高出不少。

在台灣，現金、儲蓄和定期存款占金融資產將近一半，遠超過其他具有長期投資回報潛力的資產類別，面臨通貨膨脹侵蝕價值的風險，許多台灣人並未採取必要投資行動來改善財務狀況。持有大量現金、不願投資於高回報潛力的資產類別，有可能錯失資產增值機會，也無法提供維持健康及支應退休需求的長期收入。

王俊傑認為，雖然台灣投資工具多元，更需要挑選適合自己的配置，採納專業建議進行投資或資產配置，可望強化資產報酬，而多元化配置，能緩解單一資產的波動風險，特別是透過能提供優質收益的資產類別來打造適合的投資組合，有助為長遠財務實力構築堅實的基礎。

　宏利投信於2025年1至2月間進行《宏利亞洲康健調查》，其針對1 ,000名25歲以上台灣成年人，旨在探討在預期壽命持續上升下，人們 對長壽的態度。結果顯示，54％受訪者認為「保持財務獨立、優雅老 去、實現理想生活方式」比單純延長壽命（8％）更重要，反映長壽 定義已從「活得久」轉向「活得好」。

　　宏利投信總經理王俊傑指出，健康與財富並非先後之分，兩者都需 要用心準備，才能成就有意義的人生。調查顯示，台灣人將「身體健 康」視為首要條件，但40％正在面臨或擔憂影響生活的身心健康問題 。僅三至四成受訪者採取增進健康的行動，約兩成監測肌肉量、握力 、平衡力等指標，顯示大眾對能確保晚年獨立的健康行為認識不足。

　　同時，財務健康亦被視為長壽關鍵。在退休規畫上，近半數受訪者 最重視「確保退休期間穩定收入」，37％認為「因應通膨」最重要。 然而，雖然有71％認知財務狀況對身心健康影響重大，但58％認為自 身退休財務準備不足，高於亞洲平均的43％。

　　在資產配置上，台灣受訪者近半金融資產為現金、儲蓄及定存，遠 高於其他具長期投資潛力的資產比例，恐受通膨侵蝕且錯失增值機會 。王俊傑提醒，雖然投資工具日益多元，但需挑選適合自身的配置並 採納專業建議，透過多元化資產減緩波動，尤其配置能提供穩定收益 的標的，有助建立長期財務基礎。

　　王俊傑強調，資產配置並非一成不變，市場波動下需定期檢視並調 整投資組合，以確保資產長期增值，支應退休需求並提升生活品質。